下一个十年如何走？中华保险：精耕农险、发力商险

每经记者｜袁园    每经编辑｜李雨冰    

8月27日，中华保险集团（以下简称中华保险）党委副书记江月明在“中华保险成立40周年媒体座谈会”上介绍，作为发轫于新疆生产建设兵团的保险集团，中华保险至今已走过四十个春秋，从1986年在西北边陲成立到如今总资产突破1270亿元、年保费超750亿元的全国性保险集团，中华保险实现了跨越式发展。

步入“十五五”，外界更关心的是：这家以“农险”起家的国有保险企业，如何理解科技给农险带来的改变？在竞争激烈的保险市场中，它的护城河在哪里？又将如何开启下一个篇章？

实现农险可持续经营需做好精准定价

作为我国农业保险的先行者，中华保险的根在土地里。数据显示，自2007年中央财政实施农业保险保费补贴政策以来，截至2026年上半年，累计为约4亿次农户提供超5.7万亿元农业风险保障，支付农险赔款近1140亿元，惠及农户超9000万户次。中华保险搭建多元化农险产品供给体系，形成成本类、价格类、收入类、指数类协同的产品矩阵，研发农险产品4400余个，覆盖600余个农林牧渔品种，针对各地特色农产品定制专属险种，构建全覆盖、多层次、特色化农业风险保障体系。

然而，农业保险风险高、管理难，常被视为“吃力不讨好”的业务。此外，近几年灾害较为频繁，也为农险的发展带来了挑战。“农业最大的特点就是受自然灾害的影响特别大，例如今年有20多个台风影响我国，对正常的农业经营活动带来了很大挑战，就容易出现重大赔付。”中华财险党委委员、副总裁、董事会秘书邱彬表示。面对各类极端气象灾害，公司闻令而动、靠前处置，2026年，针对“白海豚”“巴威”等强台风，提前谋划部署，依托基层机构、“三农”服务站、协保员网络，实现预警信息逐户触达，同步推进抢收加固、排涝减灾等前置防灾举措，大灾赔付已超10亿元。

《每日经济新闻》记者了解到，为了提高理赔的效率和准确性，发展科技成为农业保险的重要投入项目之一。以中华保险为例，其通过“天空地”一体化智能作业体系，以及搭载AI（人工智能）算法的“中华·农博智问”平台，让传统的农险查勘向精准化、线上化转型。

“公司对农业保险方面的科技投入一直比较重视。现在自然灾害对农业保险带来的挑战越来越大，通过科技手段实现提前预警和有效应对，包括使用大数据进行分析和模拟测算，可以有效提升灾害处置能力，提升赔付效率。”邱彬表示，在科技投入和运用方面，中华保险未来主要有三个方向：通过科技实现自然灾害的预判预警，这是未来投入的重要领域；通过科技完善和提高风险减量方面的硬件设施和软件设施；运用大数据进行有效的风险定价和精准赔付。

将商业险业务作为“第二增长曲线”

2025年，中华保险随中国东方资产管理股份有限公司一并划转至中央汇金投资有限责任公司，进入中国投资有限责任公司系统。锚定“十五五”战略愿景，中华保险提出了要提升“三个质效”：服务国家战略质效、集团化管控质效和集团化经营质效，立足农险主业打造乡村振兴保险标杆，完善绿色保险体系；面向新市民、灵活就业人员、老年群体优化保障供给，积极发展商业养老第三支柱；加大对重大科技任务、科技型中小企业支持，推动科技保险扩面提质，深化数字化转型，锻造行业领先的科技与数字风险保障能力，在服务中国式现代化进程中充分彰显国有保险企业的时代担当。

座谈会上，一个引人关注的提法是“第二增长曲线”。邱彬表示，这主要指向大力发展商业险业务，包括新能源车险、责任险等业务。未来五年的重点，中华保险将通过优化组织结构、强化渠道建设、推进“筑基工程”，提升商业险业务的规模和盈利。这一转向已有成效显现。据介绍，个非业务（个人非车险）已成为增速最快的板块，互联网渠道的意外健康险增长尤其明显。

谈及下一步的计划，邱彬表示，首先要通过强化产品开发、优化组织架构、完善销售渠道，以及加强队伍建设和风控体系建设，增强商业险业务的发展能力；其次，做好县域机构振兴，把基层机构的商业险发展的实力增强；此外，加快数智化转型，全面提升AI赋能业务发展的能力。“通过这几个方面把商业险业务发展的质量和规模提高，把质量做好，这是我们未来发展的重要选择和方向。”邱彬说。

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