险企董监高任职新规征求意见：独立董事首设负面清单，全周期约束再强化

每经记者｜袁园    每经编辑｜毕陆名    

近日，国家金融监督管理总局正式就《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）向社会公开征求意见。

《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）注意到，这是对2021年发布的现行任职资格管理规定的一次全面修订，条文由原来的56条扩充至66条。从文件内容及修订要点来看，此次新规并非简单的条文增补，而是标志着保险业董监高任职监管逻辑从“审资格”向“审人”的深层转向，通过拉长负面清单、首次系统规范独立董事准入、强化全周期约束。

“此次修订不仅是提高董监高任职资格管理要求，更重要的是推动监管从过去侧重审查任职资格，向更加全面地评价人员素质、履职能力和职业责任转变，从源头上提升保险公司治理水平。”北京大学应用经济学博士后朱俊生对每经记者表示，保险业高质量发展不仅需要完善的监管制度，更需要一支专业、稳健、诚信、负责任的管理团队。此次制度修订的深层意义，就是推动保险公司从重视高管任职资格，进一步转向重视高管履职能力和职业责任，真正把人员管理转化为公司治理能力。

独立董事不再“只挂名”：首设六类独立性禁区

长期以来，保险公司独立董事的选任虽有其名，但在准入条件与独立性审查上缺乏专门且刚性的规章依据。此次《办法》首次在董监高任职资格管理办法的层级上，系统性地为独立董事“立规”。

具体来看，保险公司独立董事除符合董事任职资格要求外，还应当具有5年以上从事管理、财务、会计、金融、保险、精算、投资、风险管理、审计、法律等工作经历，并有履行职责所必需的时间和精力。

《办法》要求，独立董事应当具有独立性。有下列情形之一的，不得担任保险机构独立董事：近3年内在持有保险机构5%以上出资额或股份的股东单位或者保险机构前10名股东单位任职的人员及其近亲属、主要社会关系；近3年内在保险机构或者其实际控制的企业任职的人员及其近亲属、主要社会关系；近1年内为保险机构及其控股股东、其各自附属企业提供审计、精算、法律和管理咨询等服务的人员；近1年内在与保险机构及其控股股东、其各自附属企业有业务往来的银行、法律、咨询、审计等机构担任高级管理人员、合伙人或控股股东；在其他经营同类主营业务的保险机构任职的人员；监管机构认定的其他可能影响独立判断的人员。

这一变化直指过往部分险企独董“拿钱签字、难发异议”的顽疾。通过将独立性负面清单写入部门规章，监管意图在董事会内部筑牢一道真正具备独立判断能力的防火墙，防止大股东或管理层通过“关系人”变相控制董事会决策。

“加入独立董事任职资格的审核要求既是对公司治理监管短板的补充，也是监管逻辑进一步深化的重要体现。独立董事是保险公司治理结构中的重要组成部分，承担着独立判断、监督制衡等职责。此次将独立董事任职条件纳入统一的任职资格管理办法，有助于提高独立董事的专业化水平和独立履职能力，避免独立董事制度流于形式。”朱俊生表示，更重要的是，这次修订不仅关注公司是否建立了规范的治理架构，也更加关注相关人员是否真正具备履职能力、能否发挥应有作用。这意味着保险公司治理监管正在从形式合规向实质有效转变。

有利于推动险企形成权责清晰、有效制衡的治理体系

值得一提的是，《办法》在完善相关任职资格的同时，也完善了监督管理环节，让董监高的任职资格和履职情况不仅停留在保险机构的申报材料上，还加入到了监管的监督检查环节。

《办法》指出，监管机构可以通过现场检查及非现场监管等方式，对保险公司及董事、监事和高级管理人员执行本办法的情况及履职情况进行监督检查。发现存在违法违规行为的，监管机构可以依法对负有直接责任或领导责任的董事、监事和高级管理人员出具风险提示函、进行监管谈话、采取监管强制措施或作出行政处罚。

监管机构对保险公司进行现场检查和非现场监管时，发现保险公司有违法违规、违反审慎经营规则、不配合监管、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力等情形并造成不良后果的，可视情形将上述情况及时向负有直接责任或领导责任的董事、监事和高级管理人员的任免机构或组织通报。

现任董事和高级管理人员虽未被取消任职资格或未被采取市场禁入措施，但受到监管机构或其他金融管理部门警告、通报批评或罚款的行政处罚的，自处罚决定作出之日起一年内不得任命该人员担任更高级职务。

“核准回答的是‘进来时合不合格’，检查要回答的是‘进来以后还合不合格’，缺了后者，任职资格管理其实只完成了一半。”首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中对每经记者表示，核准是静态判断，任职风险是动态的。此前的监管措施以谈话、提示、整改为主，多依赖当事人说明，缺少主动核查的手段。而现场检查中的访谈、调阅会议记录、列席董事会，才是评价的事实来源。把履职情况纳入检查范围，评价才有了可核查的依据。

朱俊生认为，这是强化公司治理、压实管理人员责任的重要举措。保险公司的经营风险和治理问题，往往不仅与制度设计有关，也与董事会决策、管理层执行以及相关人员履职不到位有关。如果监管检查只关注公司是否违规，而不进一步审查相关人员是否勤勉尽责，就难以真正落实个人责任。将董监高履职情况纳入监管检查，有利于建立机构监管与人员监管相结合的机制，从关注公司经营行为进一步延伸到关注管理人员的履职责任。当然，也要避免简单地以经营亏损或风险事件倒推个人失职，而应结合具体职责、决策过程和实际责任进行认定。核心是推动形成权责一致的监管机制，既强化责任约束，也保护管理人员依法合规履职的积极性。

“总体来看，此次修订进一步完善了保险公司董监高任职资格管理制度，将人员准入、履职监督和责任追究有机结合，有助于提升保险公司治理水平。”朱俊生表示，这不只是提高董监高的任职门槛，而是建立覆盖任职前、任职中和离任后的全周期管理机制，推动保险公司形成权责清晰、有效制衡、规范运作的治理体系。

封面图片来源：每经媒资库